律师处理银行账户被冻结的经历

客户经常问我他们的银行账户被冻结了。根据我处理过的案例，整理出以下一些经验供大家参考。

(一）

最常见的是法院冻结银行账户。原因是我们被起诉了，对方怕我们打了官司拿不到钱，所以我们先冻结了我们的账户。

当然，有时候对方不是怕我们输了官司后不给钱，而是因为诉讼过程太长，为了逼我们和解，他们通过冻结账户给我们施加压力，实现他们的目的。尽快达到诉讼目标。

在这种情况下，如果我们真的为损失辩解，那么就应该老老实实的解决问题，不要耽误时间，造成更大的损失。如果您觉得自己的立场正确，想和对方打官司到底，又不想因为账户被冻结而影响自己的工作和生活，可以提供其他保证并申请向法院解冻银行账户。其他担保方式包括：房产担保、担保公司担保等。

如果我们非常有把握打赢官司货币账户被司法冻结了怎么办，可以选择担保公司担保的方式。一旦胜诉，我们可以要求对方赔偿因诉讼保全​​而造成的损失。账户冻结或房产担保给我们造成的损失是无形的，也很难证明支付给担保公司的费用是清楚的。这样，既可以缓解自己的经济困难，又可以让对方承受更大的心理压力，扭转自己在诉讼中的不利地位。

(二）

还有一种情况是一些行政机关冻结了我们的账户，比如税务局、银监会、证监会等，他们主要认为我们可能转移和隐藏相关资金。

在这种情况下，我们必须尽快向冻结账户的主管部门说明情况，提交相关证据打消他们的疑虑，证明我们没有转移或隐藏资金的想法和行动。同时，要积极配合行政机关作出的纳税、罚款等有关决定。

对行政机关作出的某些决定不服的，可以在配合执行后，提出复议或者起诉。账户被冻结时不要站着不动货币账户被司法冻结了怎么办，否则我们的损失会进一步增加。如果您因业务经营和个人生活需要暂时无法缴纳税款和罚款，我们也可以提供相应的担保，并向行政机关申请解除账户冻结。

(三）

最麻烦的是，冻结我们银行账户的是侦查机关，通常是公安局，也有监察委员会、海关、国安等机构。由于调查机构的独特权力，我们最终可能不仅会失去账户里的资金，还会失去人身自由，所以账户被冻结后的心理压力会更大。

当我们的银行账户出现异常，无法取款或转账时，我们应该向银行询问是什么机构，何时，冻结了多少资金。银行有义务将此信息告知储户，并应向储户出示冻结当局的书面通知。一些银行可能只会口头通知存款人，而不会向存款人出示冻结当局的书面通知。这种方法是错误的。如果存款人没有看到调查机构的冻结通知，银行如何证明其所说的内容是真实和全面的？储户如何联系办案单位解释？只要不涉及侦查秘密，银行应向储户提供冻结文件，否则不对储户负责。

在了解了冻结机构、冻结时间、冻结金额等相关信息后，一定要认真回想自己是否从事过违法犯罪行为，或者为不法分子提供过一定帮助（资金、账户）。侦查机关只有在有一定证据或者有一定联系的情况下，才能冻结企业和个人的银行账户。无缘无故冻结某人或企业的银行账户是滥用权力。

一般来说，在账户冻结前后，调查人员会主动与我们联系以获取更多信息。如果调查人员没有找到我们，我们必须尽快联系调查机构，主动说明情况。如果确实构成犯罪，自愿自首并如实供述，属于自首的情形。如果是误会，越早解决越好。

侦查机关冻结账户的目的是追回涉案赃款。这笔钱可能已经存在于犯罪分子及其亲属的账户中，也可能流向了与犯罪分子有财务往来的其他人的账户。在取得足够证据之前，为防止涉案资金转移，侦查机关可能会冻结所有与犯罪分子有关联的账户，这势必造成意外伤害。

(四）

侦查机关冻结银行账户的措施被“误伤”了，我们该怎么办？

让我们从了解“冻结”措施的基础开始。

一是冻结期限有限，每次一般为六个月（重大、复杂案件，市公安机关可批准冻结期限为一年）。期满后，调查机构如不续冻，可自然解冻，恢复正常状态。但在涉案赃款追回之前，公安机关继续冻结账户的可能性很大，我们不能掉以轻心。

二是冻结有限制，侦查机关不得冻结超出涉案资金范围的资金。超出限制的部分可以正常使用。如果冻结资金超过与案件有关的限额，我们可以向调查机关提出意见。

3. 冻结只是锁定账户内的资金，侦查机关无权扣款。除非我们自愿交出相关资金，否则相应资金只能由法院根据生效判决强制执行。

有的侦查人员冻结账户后，会要求涉案人员提供账户密码，交出涉案资金，争取主动。犯罪分子到案后积极配合侦查机关退还赔偿金，为最终办案创造有利条件，是不法分子的明智选择。但对于已经“意外受伤”的人，最好先咨询有经验的律师再做决定。

一些经济欠发达地区的司法机关仍有“创收”的任务，地方财政将对司法机关的罚款和没收给予一定的奖励。因此，案件调查人员更有动力追回赃物，并且可能会出现违规行为。虽然有的办案单位以“取保候审”作为自愿返还赃物的交换条件，但案件的最终结果并不能由某个办案单位决定。因此，在做出这样的重大决定时，我们还是要谨慎，以免在后期陷入被动。

在“意外受伤”的情况下，我们需要积极与侦查机关沟通，配合侦查人员的询问，提供能够证明我们与涉案人员有正常经济往来的一切证据，协助侦查机关处理查清事实，清除我们自己的嫌疑。如果我们害怕、逃避甚至抗拒调查人员，很可能情况会恶化，越来越不利。即使我们最终无辜，也可能已经造成了巨大的损失。

如果侦查人员在冻结银行账户过程中存在违规行为，经我们与办案单位友好沟通，仍未妥善解决的，可以向上级机关、检察院提起诉讼。同级，监委等部门。在优化营商环境的背景下，此类问题仍能引起相关领导的关注。